当前，全球正面临前所未有的人口老龄化浪潮，这一趋势正在迅速重塑各国的经济和社会结构，可能带来经济增长潜力减弱、社会保障压力加剧、不平等扩大等深远影响。针对这一挑战，世界经济论坛（World Economics Forum，简称WEF）发布了《长寿经济原则：未来财务韧性的基础》报告（Longevity Economy Principles: The Foundation for a Financially Resilient Future），提出六项关键原则，旨在应对老龄化对社会经济的冲击，保障个人和社会的财务及经济韧性，进而为全球老龄化问题治理提供综合性解决方案。
澎湃研究所经授权编译此报告，此为第一篇，解读报告总体内容，分析这些原则背后的协同治理框架，并探讨其与中国实际相结合，进行政策本土化转换的紧迫性和必要性。
世界经济论坛《长寿经济原则：未来财务韧性的基础》报告（Longevity Economy Principles: The Foundation for a Financially Resilient Future）（以下简称“报告”）指出，到2050年，全球60岁以上人口将超过21亿。这一增长并不仅限于高收入国家，低收入和中等收入国家也在经历剧烈的老龄化转变，尤其是在那些尚未实现经济富足的国家，老龄化的速度甚至超过了自身经济发展的速度。这种“未富先老”的现象令全球社会面临着巨大的财务和社会挑战。
应对深度老龄化：优化财务措施之外，亟需综合性政策变革
报告指出，单靠财务手段不足以应对深度老龄化带来的复杂挑战。各国应推动全面的老龄化问题治理，将其纳入主流政策，构建一个更为综合的政策框架。为此，报告提出了六项“长寿经济”原则，旨在从多方面应对老龄化。这些原则不仅涵盖如何在寿命普遍延长的背景下保障个人财务韧性，还包括普及理财教育、促进健康老龄化、提供多代劳动力的工作机会和终身技能培训、设计有利于社会联系的系统环境，以及解决社会不平等问题。
贯彻六项原则在当前全球老龄化趋势下尤为关键。首先，随着人类寿命的普遍延长，传统的退休和养老金体系已难以满足未来的需求。根据2023年标准普尔对81个国家的调查，如果不调整与老龄化相关的现有财政政策，到2060年，全球许多国家的财政赤字将显著增加，严重威胁经济稳定。
与此同时，老龄化问题在全球范围内表现出显著的不平衡。一方面，发达国家由于经济基础较好，拥有较为完善的养老保障体系，能够相对从容地应对老龄化挑战。另一方面，许多发展中国家由于经济实力有限，正面临“未富先老”的困境。此外，由于女性普遍寿命更长，她们在老龄化带来的财务压力下面临更大的负担。如何为迅速增长的老龄人口提供足够的保障，已成为当务之急，迫切需要政策和策略的变革，以确保未来经济的韧性增长。
“长寿经济”六大原则：强调韧性、健康、发展与协同
面对全球人口老龄化所带来的挑战，世界经济论坛报告提出了六大原则，并结合相关案例深入阐释了如何在延长的生命中保持个人和群体的经济韧性，同时推动社会系统的整体性与协同性发展。这些原则不仅为各国的政策制定提供了指导，还特别强调了公共、私营和非营利部门之间的协同合作。
首先，“确保关键生活事件中的财务韧性”被列为应对老龄化的首要原则。随着年龄增长，个人在职业中断、疾病、意外及退休等重大生活事件中面临的财务风险不断增加。全球近40%的人在职业生涯中曾经历财务不稳定，这不仅影响个人和家庭，还可能冲击整个社会经济体系。为应对这一问题，荷兰、爱沙尼亚和英国通过重新设计退休计划、创新社会服务和激励储蓄，展示了如何在突发事件中保持财务韧性。
其次，“普及公正的理财教育”着重于缩小社会财富与寿命之间的差距。全球只有约三分之一的人掌握金融知识，这种失衡加剧了经济不稳定。新加坡的MoneySense项目、新西兰的包容性理财教育设计以及丹麦的义务理财教育计划，都是成功推广财务管理教育的范例。这些项目帮助不同社会阶层的人更好地管理资金，提升财务素养，从而缩小财富和寿命的差距。
“将健康老龄化作为长寿经济的基础”是另一个核心原则。随着预期寿命的延长，老年群体的健康问题愈加突出。荷兰的“生活实验室”和印度尼西亚的“护理社区”项目，借助社区支持和技术手段，提升了老年人的生活质量和健康水平，为长寿经济的可持续发展奠定了基础。
“发展多代劳动力和终身技能建设”旨在应对老龄化社会的就业挑战，尤其是老年人继续工作的障碍。新加坡和韩国等国家通过职业中期转型、长者工作技能培训和弹性退休政策，帮助老年群体延续职业生涯，有效促进了劳动力市场的多样性与包容性。
“为社会联系设计系统和环境”则聚焦于老年人的社交网络建设。社会孤立是老年人健康的重大威胁，日本通过加强社区支持，南非开展同伴计划，乌干达成立“奶奶联盟”，这些行动均有效改善了老年人的社交网络和心理健康，减少了孤独感。
最后，“解决性别、种族和阶层之间的寿命不平等问题”直指长寿经济的公平性挑战。全球在财务韧性和寿命方面存在显著的性别、种族和阶层差异。德国通过为困难群体提供退休保障，英国推动制定减少性别不平等、打击年龄歧视的城市政策，保障了老年人的就业权利。这些努力旨在确保所有人都能平等享受长寿经济的好处，推动社会公正与和谐发展。
原则背后：推动长寿经济的协同治理框架
报告提出的“长寿经济”六项原则不仅为全球社会应对人口老龄化提供了一套系统性的策略，还勾勒出一个跨行业、跨领域的协同治理框架，致力于以有效的决策和行动支持各代人在普遍延长的寿命中获得财务韧性和健康老龄化。
首先，这些原则回应了各国在养老体系和社会福利方面的差异性。尽管各国在养老金制度、退休年龄等方面存在显著不同，但面临的挑战却具有普遍性：如何保障老年人在生命后期的基本生活需求？如何促进他们继续参与社会劳动？如何确保他们在老龄化过程中保持健康和活力？这些原则并非局限于某一国情，而是为应对全球范围内的老龄化提供了一个共通的政策方向。
推动长寿经济的协同治理框架还体现在推动深度对话和直面社会问题上。老龄化带来的一系列问题，如年龄歧视、性别养老金差距、社会阶层间的经济不平等，都是敏感且复杂的议题。通过践行上述原则，各国政府、企业和民间社会可以在相对清晰的政策导向下展开更加深入和建设性的沟通与合作，从而形成广泛共识。
值得关注的是，这一治理框架的核心在于多方协同。政府、企业和个人都在应对人口老龄化的挑战中承担着重要责任。报告强调，公共和私营部门在支持老年人延长工作年限、提升储蓄能力和投资健康与福祉方面有着共同利益。通过再培训、打击年龄歧视、促进健康老龄化和加强社会联系等综合性努力，能够推动形成一个更加具有韧性和适应性的社会结构。
报告还指出，推动长寿经济不仅仅依赖于政策和制度的设计，更取决于社会各方的共同努力。解决不平等问题，尤其是财富和健康差距，是这一框架成功的关键。例如，女性在老龄化过程中由于承担更多照护责任，往往面临更大压力。因此，设计能够支持所有人，特别是弱势群体的财务韧性系统至关重要。
在关注个体财富与寿命不平等的问题之外，责任的承担还应从个体扩展到整个社会的结构性支持上。其中，民间社会和个人的作用尤其不可忽视。社会组织在确保政策和方案能够真正反映社区需求方面具有不可替代的作用。同时，个人在财务管理和健康生活方式的选择上也可以发挥更多主动性。通过公共部门、私营部门、民间社会和个人的协同行动，才能构建一个更加公平、韧性更强的社会。
中国直面老龄化：长寿经济原则须进行本土化转换
中国正经历着快速而深刻的老龄化进程。据统计，截至2023年底，中国60岁及以上人口已达2.97亿，预计到2035年，这一数字将飙升至4亿，老龄化程度将显著加剧。相关影响正在日益显现，形成社会和经济的双重挑战。
经济层面上，老龄化带来的挑战尤为显著。随着劳动年龄人口的逐年减少，中国的劳动力成本优势正逐步丧失，这不仅将直接影响到经济增长潜力，还可能导致全要素生产率的下降，削弱经济的长期增长动力。
与此同时，社会保障体系的压力也在不断加剧。尽管中国在过去几十年中迅速扩大了养老保险和医疗保险的覆盖范围，但老年人口的迅速增加使这一体系面临前所未有的挑战。如何确保老年人在疾病、职业中断或退休时获得足够的财务能力和经济保障，已成为政府亟待解决的问题。
在此背景下，世界经济论坛的“长寿经济原则”为中国应对老龄化提供了一套全面的行动指南，从教育、医疗到就业，涵盖了多个领域，有利于帮助不同年龄段的人群实现富足、稳定的老年生活。
然要，让这些原则在中国真正发挥效力，必须合理转化为本土化的政策与行动。中国的老龄化挑战具有独特性，需要将“长寿经济原则”与中国现实相结合，构建适合国情的协同治理框架，才能有效整合政府、市场和社会资源，应对老龄化带来的多重挑战，增强未来经济发展的韧性。
在后续编译文章中，我们将结合国际案例，进一步探讨如何将这六项原则与本国实际情况相结合，适时推动政策和方法落地。
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